Evropska unija uvaja omejitev zneska, ki ga bo mogoče pri posameznem poslu plačati z gotovino. Od 10. julija 2027 podjetja in ponudniki storitev v državah članicah EU praviloma ne bodo smeli sprejemati ali izvajati gotovinskih plačil, ki presegajo 10.000 evrov. Države članice pa bodo lahko ohranile ali uvedle tudi strožje omejitve.
Nova pravila prinašajo še dodatno zahtevo. Pri določenih občasnih gotovinskih transakcijah v vrednosti 3000 evrov ali več bodo morali zavezanci preveriti istovetnost stranke. To pomeni, da bodo nekateri večji nakupi z gotovino povezani z dodatnimi postopki preverjanja. Pravila izhajajo iz Uredbe (EU) 2024/1624, ki je del širših prizadevanj Evropske unije za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma. Za vse, ki avtomobile, nakit ali obnovitvena dela plačujejo z bankovci, se tako približujejo spremembe.
Osnovno pravilo je preprosto. Podjetja in ponudniki storitev v EU ne bodo smeli sprejemati ali izvajati gotovinskih plačil za blago in storitve, ki presegajo 10.000 evrov, razen kadar velja strožja nacionalna omejitev. Omejitev ne bo veljala zgolj za enkratna plačila. Zajela bo tudi med seboj povezana plačila, zato se ji ne bo mogoče izogniti z razdelitvijo večjega nakupa na manjše zneske. Če bi denimo nekdo želel nakup v vrednosti 15.000 evrov poravnati v dveh obrokih po 7500 evrov, bi tudi takšno plačilo spadalo pod omejitev.
Pod mejo 10.000 evrov bo gotovinsko plačevanje še vedno dovoljeno, če nacionalna zakonodaja ne določa nižje meje. Vendar bodo morale določene organizacije pri občasnih gotovinskih transakcijah v vrednosti najmanj 3000 evrov opraviti ustrezno preverjanje stranke, vključno z ugotavljanjem in preverjanjem njene istovetnosti. Vse gotovinske transakcije pa ne bodo zajete z omejitvijo. Izjema bodo zasebni posli med fizičnimi osebami, ki ne delujejo v okviru poklicne ali poslovne dejavnosti. Iz omejitve bodo izvzeta tudi plačila in pologi pri kreditnih institucijah, izdajateljih elektronskega denarja in ponudnikih plačilnih storitev. Te institucije namreč že delujejo v okviru posebnih pravil glede ugotavljanja istovetnosti strank in poročanja.
Kaj bodo nova pravila pomenila za Slovenijo in druge države EU?
Meja 10.000 evrov ne pomeni, da bodo morale vse države članice dovoliti gotovinska plačila do tega zneska. Države bodo lahko ohranile ali uvedle strožje nacionalne omejitve. Primer je Španija, kjer za številna gotovinska plačila, pri katerih sodeluje podjetje ali samostojni podjetnik, že velja omejitev 1000 evrov. Ta bo ostala v veljavi tudi po začetku uporabe evropske uredbe. V Sloveniji je pomembno, da omejitev že obstaja. V skladu s 74. členom Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2) podjetja in ponudniki storitev praviloma ne smejo sprejemati gotovinskih plačil, ki presegajo 5000 evrov. Omejitev velja tudi za več med seboj povezanih transakcij, katerih skupna vrednost presega ta znesek.
Podjetja bodo morala zagotoviti, da ne bodo sprejemala gotovinskih plačil nad dovoljeno mejo, hkrati pa bodo morala upoštevati zahteve glede preverjanja istovetnosti strank. Dodatno pozornost bodo morala nameniti povezanim plačilom. Prodajalci bodo morali prepoznavati primere, ko bi kupci želeli večji nakup razdeliti na manjše transakcije, da bi se izognili omejitvam.
Za večino potrošnikov bodo spremembe manj občutne, kot bi lahko sklepali iz višine omejitve. Večina vsakodnevnih nakupov namreč ne dosega vrednosti 3000 evrov, zasebne prodaje med posamezniki pa ostajajo izvzete iz evropske omejitve. Kljub temu bo treba pri večjih nakupih v tujini upoštevati pravila posamezne države. Kupec bo lahko v eni državi naletel na evropsko omejitev 10.000 evrov, v drugi pa na bistveno nižjo nacionalno mejo.
Urednik portala MojPrihranek